嘿，哥们儿/姐妹儿是不是也曾经因为信用卡逾期，心里那叫一个堵得慌？十几年前那点事儿没想到现在还像块大石头压在心头，喘不过气？别急听我给你唠唠我可是从坑里爬出来的“过来人”。
先说能，但难， 不是说不或许而是过程会相当曲折而且需要极大的耐心和勇气，别一听“十几年”就先自我舍弃，我认识一个哥们当年创业落空欠了一屁股信用卡债，逾期了快十五年愣是靠着后面几年拼命赚钱，加上部分正确的操作现在不仅把债还清了，信用登记也慢慢修复了，日子过得比以前滋润多了，你看不是没或许吧？
许多人以为逾期时间长了，银行就不管了或过了几年就没事了，大错特错， 信用卡逾期登记在征信报告里会保留5年从你还清欠款的那一天着手算。倘使十几年了你一分没还，那这个登记就一直都在，像块牛皮癣看着就不适。而且债务本身并不会因为时间流逝而消失，除非你还了或银行真的舍弃了（或许性极小）。
这可能是最让人崩溃的一点。十几年啊！复利加上失约金当初可能欠了几万现在滚到几十万都有可能。我见过一个案例朋友的朋友当年信用卡透支了5万，逾期十几年加上利息和滞纳金，最后银行说算下来要还差不多20万，这数字够吓人吧？千万别想着“先拖着”，越拖可能窟窿越大。
倘若你正面临此类情况，别慌先深呼吸。 依据下面这几步慢慢来：
- 摸清家底： 到底欠了哪家银行多少钱？本金多少？利息和失约金大概多少？这个信息可能很难获取，但尽量想办法弄清楚。能够尝试沟通银行解释情况看能不能提供个详细的账单。别怕沟通逃避化解不了疑问。
- 评价自身技能 现在每个月有多少稳定收入？除去基本生活开销还能剩下多少钱用来还债？坦诚面对自身设定一个切实可行的还款计划。别好高骛远。
- 尝试沟通银行： 这是最关键的一步，鼓起勇气自觉沟通银行解释你的困难，表达你想应对疑问的意愿。态度很要紧。 真诚沟通看看能不能协商一个还款方案。比如分期还款或是减免一部分利息和失约金。银行也不是铁板一块他们也想收回钱有时愿意和你谈。
小插曲 我自身当年逾期的时候，也是纠结了好久要不要沟通银行，最后硬着头皮打过去结果银行客服态度还挺好的，听了我的情况后帮我申请了一个比较低息的分期方案。你说奇不奇怪？别本身吓自身去试试！
- 不要信任“黑户洗白”的鬼话 任何承诺能迅速清除征信登记的，都是骗子！征信修复是严谨监管的，没有捷径。只有还清欠款并等待5年后，不良记录才会自然清除。
- 警惕“协商还款”中介： 有些中介号称能帮你和银行谈，但收费很高效果还不一定好，假若自身能沟通尽量本身沟通。假若实在搞不定再考虑但一定要找正规、口碑好的机构。
- 避免“以贷养贷”： 不要想着通过新的贷款去还旧的信用卡债，这只会让你陷入更深的泥潭。
- 别忽视法律风险： 假如欠款金额巨大（比如超过5万），并且银行多次催收无果，是有可能被起诉甚至涉及刑事责任（恶意透支信用卡）。虽然十几年了银行可能不会轻易起诉，但不能完全排除此类概率。保持沟通表明还款意愿是关键。
我邻居前几年就因为信用卡逾期十几年没还，被银行告上了法庭最后不仅被强制施行了工资卡，还留下了更严重的法律记录。那时候他才意识到难题的严重性，别等到传票来了才后悔。
信用卡逾期十几年想要“翻身”，核心在于还清债务和重建信用。
这可能需要你付出比别人更多的奋力。比如：
- 拼命工作增长收入出处。
- 严谨控制开支能省则省，
- 和家人坦白争取家人的理解和支撑，有时候家人也能帮上忙，
- 假使实在困难能够考虑债务重组或个人破产（但目前国内个人破产制度还在试点，适用范围有限需要咨询专业人士）。
还清欠款后不良记录不会马上消失，但你能够着手行动：
- 保持良好的还款习惯： 从小额度着手一张新的信用卡或是小额贷款，按期全额还款。这是修复信用的最有效方法，
- 定期查询征信报告： 看看自身的信用状况是不是在改善，有没有新的不良记录发生。
- 耐心等待： 最快也要5年不良记录才会被覆盖。这期间保持耐心和良好的信用行为。
信用卡逾期十几年想要“翻身”确实不易，但绝不是不可能，关键在于正视疑问自觉面对设定计划持续不懈。这条路可能将会很漫长，很辛苦但只要方向对了，肯努力总有看到曙光的那一天。
记住过去的错误不代表你的全部，未来掌握在本身手中。加油！
